成都房贷利率 2026 年 6 月最新 今日更新
📑 目录
一、2026 年 6 月成都房贷利率速览
| 贷款类型 | 首套房 | 二套房 |
|---|---|---|
| 商业贷款（5 年以上 LPR-50BP） | 3.15% | 3.55% |
| 公积金贷款（5 年以上） | 2.85% | 3.325% |
| 组合贷款 | 公积金 2.85% + 商贷 3.15% | 公积金 3.325% + 商贷 3.55% |
2026 年 6 月，成都房贷利率继续保持历史低位。5 年期以上 LPR 为 3.65%，已连续多个月保持不变。对于有购房计划的家庭来说，当前利率水平具备较高吸引力。
二、商业贷款利率详解
2026 年 6 月，5 年期以上 LPR 为 3.65%。成都主流银行执行首套房 LPR-50BP（即 3.15%）、二套房 LPR-10BP（即 3.55%）的定价标准。
| 银行类型 | 首套房利率 | 二套房利率 | 备注 |
|---|---|---|---|
| 国有大行（工行、建行、农行、中行） | 3.15% | 3.55% | 利率最低，审批最严 |
| 股份制银行（招行、中信、平安等） | 3.15%-3.25% | 3.55%-3.65% | 个别银行可谈，优质客户有议价空间 |
| 城商行（成都银行、农商行等） | 3.15%-3.30% | 3.55%-3.70% | 本地客户友好，审批灵活 |
三、公积金贷款利率
公积金贷款利率自 2025 年 1 月调整后，2026 年上半年保持不变：
| 贷款期限 | 首套房 | 二套房 |
|---|---|---|
| 5 年以下（含） | 2.35% | 2.775% |
| 5 年以上 | 2.85% | 3.325% |
公积金贷款利率与 LPR 不挂钩，由住建部和央行统一调整，调整频率远低于商贷。上一次调整是在 2025 年 1 月下调 25BP，目前处于公积金贷款利率的历史最低区间。
四、组合贷款利率
当公积金贷款额度不足时，剩余部分走商业贷款，形成组合贷。利率按各自标准分开计算：
- 首套房组合贷：公积金部分 2.85% + 商贷部分 3.15%
- 二套房组合贷：公积金部分 3.325% + 商贷部分 3.55%
🧮 组合贷 vs 纯商贷 对比
举例：夫妻双职工公积金最高贷 80 万，但需要贷 120 万，差额 40 万走商贷。
组合贷方案：
公积金 80 万（30 年）：月供约 3,308 元
商贷 40 万（30 年）：月供约 1,719 元
合计月供：约 5,027 元
纯商贷方案：
商贷 120 万（30 年，3.15%）：月供约 5,158 元
组合贷优势：每月省约 131 元，30 年总利息省约 4.7 万元
五、利率走势与购房建议
5.1 利率处于什么水平？
对比过去几年，当前 3.15% 的首套房贷利率是成都历史上的最低点：
| 时间节点 | 首套房贷利率 |
|---|---|
| 2021 年高点 | 约 5.8%-6.1% |
| 2023 年中 | 约 4.0% |
| 2024 年中 | 约 3.5% |
| 2025 年底 | 约 3.25% |
| 2026 年 6 月 | 3.15% |
与 2021 年高点相比，贷款 100 万、30 年等额本息，现在买房每月少还约 1,700 元，30 年总利息节省超过 60 万元。
5.2 利率还会再降吗？
短期内大幅下降空间有限。LPR 是否继续下调取决于宏观经济形势和货币政策走向，市场预期下半年 LPR 可能下调 5-10BP，带动房贷利率降至 3.05%-3.10% 区间。
但对于自住型购房者来说，在 3.15% 和 3.05% 之间纠结而推迟购房，意义不大——以贷款 100 万 30 年为例，利率差 0.1 个百分点，月供差约 58 元，一年不足 700 元，如果因此错过心仪房源反而得不偿失。
5.3 现在买房还是再等等？
- 刚需自住：当前利率是历史低位，加上成都楼市平稳、议价空间存在，是较好的购房窗口期。利率省下的真金白银是确定的，而房价走势和房源供给是不确定的。
- 改善型换房：市场平稳期买卖双方心态都相对理性，不容易出现卖低了买高了或者卖不出买不到的极端情况，换房操作空间较大。
- 纯投资：房住不炒是长期基调，房价大涨预期已被打破。如果纯为投资，需谨慎评估租金回报率（目前成都住宅租售比约 1.5%-2.0%，低于房贷利率），依赖房价上涨来覆盖持有成本的投资逻辑在当前市场环境下较难成立。
六、影响实际利率的关键因素
银行宣传的"3.15%"并非每个人都能拿到。以下因素会影响你的实际获批利率：
| 因素 | 影响 |
|---|---|
| 个人征信 | 征信有逾期记录，利率可能上浮 0.1%-0.3% |
| 首付比例 | 首付越高（如首付 50% 以上），利率议价空间越大 |
| 银行合作关系 | 开发商的合作银行通常有更低利率 |
| 客户资质 | 公务员、事业单位、世界 500 强员工，利率更优惠 |
| 贷款金额 | 贷款金额越大，利率越容易谈到下限 |
| 综合业务绑定 | 在该行同时办理工资代发、理财、信用卡等，利率可能额外优惠 0.05%-0.1% |
七、一个高频疑问：存量房贷客户能享受新利率吗？
很多已有房贷的客户问："现在利率降到 3.15% 了，我前几年办的 4.0% 的房贷能跟着降吗？"
分情况回答：
- 如果你的房贷合同是 LPR 浮动利率：LPR 下调时，你的利率会在下一个重定价日自动调整（通常是每年 1 月 1 日或贷款发放日）。但注意，调整的只是 LPR 部分，你的加减点（比如当时签的 LPR+30BP）不会改变。所以即使 LPR 降了，你的实际利率仍然比现在新办贷款的客户高。
- 如果你的房贷合同是固定利率：利率锁定，不随 LPR 调整。
- 可咨询原贷款银行能否重新协商利率（部分银行对优质客户开放）
- 关注"商转公"政策，把商业贷款转为公积金贷款，目前成都部分银行已支持
八、常见问题解答
Q1: 房贷利率是固定的还是浮动的？
答：2019 年后的房贷都是 LPR 浮动利率，每年调整一次。调整日期可以选择 1 月 1 日或贷款发放日。如果 LPR 下降，您的房贷利率也会跟着下降。
Q2: 成都公积金贷款额度是多少？
答：成都公积金贷款额度：单人最高 50 万，双人最高 80 万。具体额度还取决于缴存基数、缴存年限等因素。
Q3: 组合贷款审批时间多久？
答：组合贷款审批时间一般为 15-20 个工作日，比纯商贷稍长，因为需要同时经过公积金中心和商业银行审批。
Q4: 提前还款有违约金吗？
答：各银行政策不同，一般还款满 1 年后提前还款无违约金。具体以贷款合同约定为准。
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更新时间：2026 年 6 月 28 日
数据来源：中国人民银行、成都住房公积金管理中心、各银行成都分行、佐理未来信息科技
免责声明：本文利率仅供参考，实际利率以银行审批为准。